近日，《关于增强消费品供需适应性进一步促进消费的实施方案》（以下简称《方案》）提出，要强化财政金融支持。丰富消费金融产品和服务，提高消费金融服务的灵活性和便利性。消费金融的快速发展非常符合消费市场的需求。消费金融通过提供灵活多样的金融产品，有效降低消费者的购买门槛，让更高品质的产品触达目标消费群体。消费金融是连接消费需求和金融供给的关键环节，政策继续聚焦。是激发消费活力、有效扩大内需的重要动力。苏州商业银行特约研究员薛红艳认为，首先，消费金融可以降低消费限额，将潜在需求转化为实际购买力，帮助更多消费者获得优质产品和服务。其次，消费金融通过灵活的分期和信贷方式，释放消费潜力，让消费者尽早提高生活质量。最后，消费金融促进供需调整。消费金融作为连接生产和消费的桥梁，通过消费升级实现引领产业升级的政策目标。总体而言，消费金融属于传统借贷，已成为促进供需对接、激活内需的重要金融力量。今年以来，金融管理部门多次与金融机构召开座谈会，指导金融机构充分满足实体经济有效信贷需求，特别是鼓励和加强消费信贷。编辑支持。充分发挥服务消费和养老再融资的激励作用，支持金融机构在住宿餐饮、文化体育娱乐、教育、居民服务、旅游等服务消费主要领域加大信贷投放。 2025年9月末，全国主要服务消费领域贷款余额2.8万亿元，同比增长4.9%。促消费政策不断发力，继续促进消费改善升级。今年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《促进消费专项行动方案》，提出加强信贷支持。鼓励金融机构在风险可控的前提下增加个人消费贷款，合理设定消费贷款额度、期限和利率。与此同时此次，中国人民银行、国家金融监管总局也分别发文，明确金融支持消费的相关规则和要求。近日召开的中央经济工作会议提出，深入实施促进消费专项行动。扩大优质产品和服务供给。加大持续政策力度对于扩大内需、促进消费尤为重要。建设银行企业业务部相关负责人表示，以帮助提升优质服务供给为重点，不断加大对消费供给侧经营主体的金融支持，不断完善金融服务体系，将有效提升金融服务能力。扩大金融促消费产品供给，丰富消费金融产品和服务而提高消费金融服务的灵活性和便利性是《方案》的亮点之一。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，提高消费金融服务的灵活性和便利性是一项系统工程，需要从产品设计、服务模式、技术提升、生态环境等多个维度综合推进。其主要目标是推动金融服务从“我能提供什么”到“消费者需要什么”，将金融能力无缝地贯穿整个消费链条。当前，金融业支持消费基础良好，商业银行、消费金融公司等多层次消费金融服务体系建设不断完善。大型商业银行积极落实货币金融政策工具，持续推进推动消费信贷产品创新，充分满足居民消费信贷资金需求。建设银行记者发现，截至10月底，建行对主要消费领域的贷款超过万亿元，当年个人消费贷款约8100亿元，为激发消费活力注入金融动能。此外，农业银行2025年三季度业绩显示，包括信用卡在内的个人消费贷款余额增加1.46万亿元。 61亿元，增长9.4%。消费金融作为传统金融的补充产业，有力支撑了消费。海尔消费金融针对新公民在家电、培训、健康等基本生活领域的需求，依托超过全国2000家海尔门店提供“门店进货、补贴申请、分期办理”全链路服务。海尔消费金融累计完成家电分期交易1.3亿元。海尔消费金融相关负责人表示，海尔消费金融注重“场景赋能”和“存量深挖”的政策引导，推动服务前沿从基本家电消费拓展到多元化生活场景，涵盖职业培训、牙科、眼科、居民生活质量维护等居民生活安排。准确、一致的政策要求。同时。降低消费成本，提高居民消费意愿。 《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》发布后，招联消费金融作为四大消费金融公司机构之一，予以积极回应。 9月1日，业内首次实施贴息制度。截至10月31日，消费贷款贴息政策为招商联带来客户贷款5.5万笔，贷款总额达11.09万笔。 ，贷款总额6013.96万元。招商联相关负责人表示，随着用户对贴息政策、消费认证流程、消费认证方式的完善了解，预计贴息范围将进一步扩大，有效降低用户的消费成本。苏溪智研高级研究员苏小睿表示，根据消费金融产品和服务的特点，需要三个视角。提高消费金融服务的灵活性和便捷性：一是从产品设计层面，可以结合场景的具体特点io进一步优化产品、额度等条款，更好满足特定情况的消费需求；其次，从服务路径层面，可以持续优化消费者访问路径、应用流程等；第三，从客户群体覆盖层面，可以融入普惠金融理念，与新公民等重点客户融合。随着群体消费需求，我们将推出更加精准、适应性更强的消费金融服务。支持以旧换新。随着居民消费水平的提高，人们对消费品的追求逐渐从“有没有”转变为“好不好”。此次《方案》还重点围绕旧货以旧换新推动供需对接，推动更高品质的消费品进入人们生活，为消费金融发展提供更广阔的空间。金融在我省发挥着重要作用n 支持大规模设备更新和消费品以旧换新。 《方案》明确提出，充分利用好大规模设备更新和消费品以旧换新政策。 “消费金融服务是大规模设备更新和消费品以旧换新政策实施的重要支撑，对促进消费升级具有重要意义。通过提供低息贷款、分期付款、置换补贴等金融工具，有效降低企业和消费者更新成本，激发经营主体更新意愿。”欧阳日辉说道。从各地刺激消费的举措来看，促进消费的“组合拳”效应不断显现。在福建，多家大型国有银行分行整合地方政府汽车报废更新、车辆置换更新等政策工具，优化以旧换新汽车采购追分期，提升用户体验。在四川，银行机构与成都市新都区政务服务管理和行政审批局合作，通过开辟融资服务绿色通道、建立企业融资需求快速响应机制，满足企业设备更新等实际需求，有效解决抵押品缺乏、银企信息壁垒等问题。随着人们消费需求不断增长、更加多元化，要求消费品供给更加优质、消费场景更加多元化。商务部市场运行和消费促进司司长杨奇表示，今年以来，商务部会同相关部门实施消费品以旧换新，让更多绿色智能消费品走进千家万户。在今年前10个月，消费品以旧换新带动销售额超过2.4万亿元，惠及超过3.6亿人。我们将继续发放扩大消费、惠及民生的政策红利。业内专家表示，从金融赋能消费的角度来看，金融可以加速旧设备的淘汰和新技术产品的普及，为产业升级和消费升级提供有力支撑。其次，金融要优化以旧换新全方位服务，提高政策执行的有效性。薛红艳认为，消费金融借助“金融+补贴”组合模式，通过灵活支付缓解了短期资金压力。同时，定制化金融解决方案、一站式服务、场景化金融嵌入等创新模式不断涌现，简化贷款审批流程和必要的材料，提高消费金融服务的灵活性和用户体验，从而有效促进消费升级和产业创新的深度融合。 （经济日报记者 王宝辉）
（编辑：付仲明）
