宣布向境外客户开设“存款后门”，华瑞银行因非法吸收存款被

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 泰山财经记者林俊杰近日，上海华瑞银行股份有限公司（以下简称“华瑞银行”）再次陷入合规纠纷。尽管微信小程序上列出的一款三年期定期存款产品明确标注“仅限上海地区客户”，但媒体调查发现，银行工作人员可以通过“特殊通道”帮助其他地区的客户完成开户和存款。即使客户在北京，手机号码和户口不在上海，整个过程仍然没有停止。据报道，类似案例在社交平台上并不少见。网友们分享了通过华瑞银行手机银行APP和微信小程序在异地存款的经历。他们都指出“工作人员将为了获得更高回报，一些“特种部队储户”选择跨省在上海开设线下账户，变相规避地域限制。值得注意的是，这并不是华瑞银行第一次因违反吸收存款规定而“越界”。2025年2月，国家金融监督管理总局上海监管局在此开出“天价罚款”：因华瑞银行存在业绩报酬管理不到位、未经批准履行行政职责、向关联方发放信用贷款、吸收存款等12项违法违规行为，被没收人民币6.801元（沪金商决字[2025]68号）。其“总体完成整改”，并承诺“加强风险机制建设，确保业务合规”。但从异地存储“开后门”事件来看，其合规整改的有效性值得怀疑。对此，记者向上海华瑞银行发出采访函，了解更多详情。到目前为止，尚未收到任何回应。事实上，MrA早已将银行私人存款托收纳入主要管理范围。监管部门多次明确，除微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行四家具有互联网银行资质的机构外，其他地方民营银行必须严格遵守“属地经营”原则，不得跨地区开展互联网存款业务。但在当前存款利率普遍进入“1期”的背景下，一些民间各家银行仍通过各种变相手段突破监管红线，争夺准备金。从行业惯例来看，不同私人银行对于异地业务的执行标准存在明显差异：苏商银行等机构明确提醒异地客户“现场不具备存款功能”，而富民银行等银行则允许异地客户直接网上办理；更重要的是，“偏远地点”的定义存在模糊之处——有业内人士指出，如果外国客户前往银行注册地开设线下账户，往往会被视为“本地客户”。一些银行还利用“白名单邀请”等隐蔽方式进行异地放贷，合规风险被隐藏。其他地区非法开采储量的危险引发了行业警惕。上海金融与发展实验室主任曾钢已调查显示，顾客以外的人对负面信息更加敏感。当市场波动或出现负面传闻时，容易引发集中提款，极大放大银行流动性风险；同时，银行谨记，注册地与业务开展地分离也会导致监管职责不清，增加风险管理难度。更值得关注的是，高利率将直接推高银行负债成本，可能迫使机构投资高风险业务来覆盖成本，形成“高风险高成本”的恶性循环，威胁经营稳健性。为何民营银行异地吸收存款屡屡违规？原野业内人士认为，主要动因在于其先天不足：实体网点少、品牌影响力弱、推广压力大。客户和存款都大于传统银行。存款是信贷的主要来源。在利率下行周期中，商业银行需要扩大贷款规模以维持盈利能力。数据显示，华瑞银行存款规模从2022年末的254.96亿元增至2024年末的406.76亿元，贷款和垫款总额同步从251.1亿元增至3640.8万元；同期，营业收入由9.7亿元增至20.67亿元，净利润由亏损3.41亿元扭亏为盈2.21亿元。业绩增长与存款规模扩张关系显着。 （编辑：韩宜佳） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成任何风险可爱的投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。