“保银结合”防止保险不正当竞争

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 近日，国家金融监督管理总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，自2025年11月1日起实施，标志着非车险领域“报银合一”改革正式落地。这是车险综合改革后的又一次制度升级。这是推动财产保险高质量发展、维护市场秩序、保护消费者权益的里程碑。非车险业务是指除机动车保险以外的财产保险业务。近年来，非车险业务快速增长，成为保险与意外险转型的“第二曲线”。公司。 2025年上半年，非车险保费收入占财产险保费总额的比重将超过53%。但规模扩张的背后，却时常出现恶性竞争、变相返利、虚假成本等问题。一些机构利用“高收费求规模”、“低费率占领市场”，陷入“增收不增收”的恶性循环。这次改革发出的第一个信号就是放弃“规模论”。国务院明确要求保险公司减轻保费规模和市场份额考核负担，加强合规经营、质量效率、消费者保护等考核。这种变化已经意味着行业逻辑的根本性转变——从以量取胜到以质取胜，从快大于大到稳大于优。 “保险公司与保险业统一”的主体“公司”的问题是保险公司实际执行的条款和费率必须与备案内容一致。以往，非车险领域存在“报而不做、不报”的现象。一些保险公司通过附加协议、专项协议等方式突破备案标准，违规缴纳高额手续费、分摊保费、虚列费用等，导致费用率异常高， 成本失控。更重要的是，为了争夺市场，保险成为补贴的工具，这背离了商业原则。此次发布的《通知》解决了以下问题：严格费率管理，明确加成费率和持单费率上限；加强成本核算，禁止以宣传费、技术服务费等名义变相缴纳手续费；提倡“下发付款单”，避免 账户之间的差异nts和事实。此次监管方案针对高收费、低费率、普遍责任等长期存在的问题，旨在恢复定价秩序，遏制不正当竞争，让保险回归风险保障的本源。制度管理的关键在于落实。此次改革不仅是监管框架的改革，更是加强了行业协调。监管部门将建立“举报调查”机制，促进执法规范化、精准化；明确行业协会、精算师协会、银行等机构的职责分工，构建监督与自律并举、制度与技术并举的管理架构。改革带来的短期阵痛是不可避免的。对于一些依赖高费用扩张的中小保险公司来说，盈利压力将会加大。但从长远来看，这是唯一的这是该行业从脆弱走向现实、从混乱走向治理的方式。监管的目的不是压缩市场，而是重塑规则，建立公平竞争的生态系统，使保险业摆脱“成本陷阱”，重塑健康的收入模式。保险业的主要功能不是追求规模的扩张，而是有效发挥风险管理和社会保障的作用。改革的目标是让保险公司把更多的资源投入到风险识别、风险防范和降低风险上。当行业理念从赛马转向防灾减损时，保险才能真正成为实体经济的“稳压器”和社会保障的“减震器”。 “报银合一”不是行政管制，而是对学校产业管理架构的深度重塑。这不仅是一个基本步骤规避风险，也是推动保险业回归本源、服务民生的基本要求。如果每一份保单都是真实可信的，每一份费用都是合规清晰的，每一份责任都回归幸运原则，保险业就能赢得社会的信任，实现长期稳定。从车险到非车险，从“成本管理”到“责任归还”，这次改革的核心是让保险回归到防范风险、创造信任的本源。规则成为底线，理性成为常态。我国财产保险业高质量发展之路必将走得更强、更宽。 （编辑：管静） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者开盘相应的利率由他们自己承担风险。